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银行存管对P2P网贷有什么作用?

中盛金融 · 17/11/27
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[核心提示]

不管是《网贷管理暂行办法》,还是《网贷备案指引》,都涉及到一条硬道理:资金银行存管。那么,对投资人来说,银行存管真的有这么重要吗?下面我们一起来看看银行存管对P2P网贷有哪些作用。


作用一:根治资金挪用

在P2P网贷前监管时代,因为平台没有跟投资人的资金做好有效的隔离,挪用投资人资金的现象时有发生,最终往往会导致网贷爆雷、卷款跑路。P2P网贷平台进行资金存管,能够根据资金性质和用途为网贷机构、网贷机构的客户设立单独的资金账户,这样能够确保客户网络借贷资金和网络借贷信息中介机构自有资金分账管理,从而从根本上解决了投资人资金被挪用的问题。

作用二:杜绝资金池

资金池,作为信用中介的银行来说是其盈利的重要方式。但是,作为网贷平台而已,这是明令禁止的。前监管时代,为迎合投资人对于资金流动性的需求,平台通过设立资金池,经过一系列时间错配、标的拆分、资金错配等眼花缭乱的操作,吸引投资人投资,为此,平台也埋下了诸多风险和隐患。这一条实现了投资人资金与借款人债权的一一对应,防止网贷机构非法挪用客户资金,借新还旧的庞氏骗局将无处遁形,根本上杜绝了资金池风险。

作用三:增强透明度

按照《网贷信息披露指引》的要求,平台必须做严格的信息披露。而到目前为止,平台的信息披露是极不到位的。有了银行提供的这些信息,存管银行可以定期出具存管报告,平台的交易量、交易余额、投资人数、不良率、逾期率等关键信息终于可以真相大白于天下了,透明度加强。像房易贷自接入银行存管,其透明度提升不止一个层次。

作用四:加速行业洗牌

数据显示,截止目前,真正实施银行存管的平台不到整个行业的5%。导致此种局面的原因是多方面的。其中,银行对平台的要求不低。比如资金实力、运营能力、技术能力等都有要求,这从一定程度上大大增加了平台银行存管的门槛。此外,接入存管后的运营成本,将会增加不少,这对于广大中小平台的生存无疑带来很大考验。但大家都知道,银行存管是网贷平台合规的最基本的条件,这样以来,银行存管的落地,无疑会加速行业的洗牌。

需要特别注意的是,虽然银行存管有很多的好处,但是,并不意味着有银行存管的平台就安全无忧,银行存管的有限性主要表现在实现投资人资金与平台资金的有效隔离,存管本身并不能保证投资人投资标的的安全性。